Combien de temps pour refaire son crédit ?
Lorsque l’on vit une situation financière difficile, il est normal de se demander cela prends combien de temps pour refaire son crédit. Après tout, c’est grâce à un bon dossier de crédit que la plupart des gens sont en mesure de faire les emprunts nécessaires pour réaliser leurs projets.
Que ce soit pour faire un emprunt hypothécaire ou acheter une voiture, avoir une bonne cote de crédit est crucial. C’est pourquoi il est important de rebâtir son crédit rapidement et de regagner la confiance des prêteurs. Sinon, vos solutions sont limitées aux prêts sans enquête de crédit ou les prêts sur mauvais crédit. Ces options aident à rebâtir votre crédit, mais ne sont pas la seule méthode pour améliorer votre réputation.
Découvrez maintenant quelques astuces judicieuses pour vous aider à reprendre le contrôle de vos finances et rebâtir votre crédit le plus rapidement possible.
Miroir, miroir, combien de temps pour refaire son crédit ?
Il est dit que lorsqu’on brise un miroir, c’est 7 années de malheur qui s’annonce. C’est un peu comme ça aussi lorsqu’une personne déclare faillite. Cependant, il ne faut pas croire tout ce que l’on entend. Même si cela prend 7 ans pour effacer une première faillite ou proposition de consommateur d’un dossier de crédit, vous pouvez retrouver votre crédit et votre stabilité financière beaucoup plus rapidement.
Il est vrai que faire des emprunts durant ces 7 années peut s’avérer un véritable défi. Surtout auprès d’institutions financières, puisque celles-ci font des analyses approfondies de l’état financier des emprunteurs. Il reste néanmoins la solution des prêts personnels privés. En plus de vous permettre de réaliser vos projets, ces prêts peuvent vous aider à rebâtir votre réputation.
Outre ces prêts, il existe de nombreuses méthodes pour améliorer son crédit. Voici 4 conseils de nos experts financiers pour vous aider.
1. Faire un budget et le respecter
Combien de temps pour refaire son crédit ? Tout dépend de votre motivation et de votre capacité à respecter un budget. La première étape pour éviter de tomber à nouveau dans les dettes est de s’assurer de ne pas commettre les mêmes erreurs financières. En d’autres termes, il vous faut absolument trouver les facteurs de risques — les causes principales qui vous ont menés à une situation financière en déficit.
Donc, avant même d’essayer de trouver cela prends combien de temps pour refaire son crédit, il est crucial d’identifier vos vulnérabilités. Lorsque vous aurez identifié les risques, planifiez votre budget et respectez-le. Si vous êtes capable, faites une demande pour une carte de crédit avec un dépôt de garantie. Nous recommandons une limite maximale de 1000 $. Cette carte pourra vous sortir du pétrin en cas d’imprévu et aussi vous aider à rebâtir votre crédit.
2. Une question de stabilité
La chose la plus importante pour les prêteurs c’est la stabilité de ses emprunteurs. On ne parle pas seulement de stabilité financière, mais également de stabilité dans votre vie. Il est donc fortement recommandé de conserver la même adresse et le même numéro de téléphone le plus longtemps possible. Avoir un emploi stable est également un facteur qui inspire confiance pour les prêteurs.
3. Ne laissez aucune facture impayée
Les factures payées en retard influencent votre dossier de crédit. Il est donc important de ne laisser aucune facture dépasser la date limite de paiement. Si vous n’arrivez pas à repayer votre solde de carte de crédit en entier tous les mois, il est fort possible que vous viviez au-dessus de vos moyens. Repassez sur votre budget et modifiez-le pour que vous puissiez payer toutes vos factures mensuelles. Une bonne façon d’atteindre cet objectif est de garder votre ration d’endettement sous les 30 %.
Une autre méthode est de ne jamais emprunter plus de 50 % de votre limite autorisée. De cette façon, vous serez toujours en mesure de repayer votre carte et gardez le contrôle sur les dépenses. N’hésitez pas à refuser les augmentations de limites autorisées jusqu’à ce que vous ayez retrouvé votre stabilité financière.
Finalement, notre dernier conseil est d’utiliser le crédit stratégiquement. Limitez-vous à une seule carte de crédit et conservez la plus ancienne. Un historique de paiement plus long est favorable dans votre pointage. Si vous prévoyez emprunter pour plusieurs projets, faites-le à des périodes rapprochées. L’impact sur votre cote de crédit sera moindre.
4. Combien de temps pour refaire son crédit : votre dossier Equifax ou TransUnion
On ne le dit pas assez souvent, mais il est important de se rappeler de vérifier son dossier de crédit. Pour ce faire, vous n’avez qu’à contacter Equifax ou TransUnion pour recevoir une copie de votre dossier.
Lorsque vous aurez votre dossier en main, prenez le temps de vérifier qu’il n’y a aucune erreur ou information qui n’est plus valide. Même si les erreurs sont rares, elles ne sont pas impossibles. Une information inexacte ou qui n’est pas à jour peut affecter négativement votre cote. Si vous remarquez quoi que ce soit, contactez Equifax et TransUnion pour que les corrections soient apportées à votre dossier.
Besoin d’une aide supplémentaire pour rebâtir votre crédit ? Contactez-nous. Nos experts discuteront avec vous avec grand plaisir.
